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  北京商报讯(记者 孟凡霞)自今日起,央行颁发的《非银行支付机构网络支付业务管理办法》(以下简称《办法》)正式开始实施。许多支付宝用户都发现自己的余额页面有了额度展示,其中最高的支付额度为20万元/年。在监管层对第三方支付带上“紧箍咒”的同时,在支付领域长期受到打压的商业银行趁势反击,推广二维码支付、Apple Pay等产品,移动支付领域的混战更加激烈。

  按照《办法》,根据外部渠道验证客户身份信息的不同,个人支付账户将被分为三类,账户实名验证等级越高,享受的服务功能就越多,余额支付的额度也越高。其中,I类账户的余额支付额度为1000元/终身;II类账户余额支付额度10万元/年;III类账户余额支付额度20万元/年。在功能上,II类、III类账户可使用余额转账、提现、消费、投资理财功能,个人所有账户通过余额支付共享此额度,提现不受此额度限制,而I类账户不能使用投资理财功能。

  该政策的正式落地让网友们有了更直观的感受,一些经常使用第三方支付软件进行购物、还款、缴纳水电煤气费的用户纷纷感叹额度不够用,对此,支付宝昨日表示,《办法》中20万元/年的额度限制仅仅是针对余额支付方式,用户超出20万元之外的资金使用仍可以通过银行卡快捷、蚂蚁花呗、网银等支付方式完成,大部分用户不会受到影响。

  就在监管机构对第三方支付带上“紧箍咒”之时,长期以来备受打压的商业银行正在积极反击,试图在移动支付领域收回失地。

  工行本周在2016世界移动大会上展示了二维码支付产品。该产品向行内外及境外客户同时开放,覆盖线上线下和O2O全消费场景。客户只需持智能手机等移动设备,依托已有银行卡提前注册并登录工商银行融e联等App,身份信息验证无误后即可开通二维码支付,在支付过程中无需输入手机号、银行卡账户、验证码等信息。

  仔细梳理不难发现,近期银行对于移动支付领域的创新和布局陡然加速。除了工行外,建行新版个人手机银行推出指纹登录与支付功能;民生银行与出门问问达成合作,共同开发“可以当卡刷的智能手表”。此外,各家银行与Apple Pay、Samsung Pay等手机厂商的支付合作也在积极推进中。不过,从目前的市场格局来看,支付宝、微信支付依然牢牢占据主力地位。分析人士指出,目前银行的手机银行与第三方支付机构的App常用功能基本趋同,比如生活缴费、转账、信用卡还款、手机充值、买电影票等,在同样的业务下,客户会选择最为熟悉的渠道进行办理。况且,微信除了支付外,还搭载了社交功能,用户黏性、使用频率都让银行望尘莫及。

  对此,中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出,目前移动支付竞争激烈,银行目前的关注点应该放在提供更好的客户体验、为用户提供更多服务上,至于是否是对第三方支付机构的反击,这并非是目前首要考虑的问题。在菜市场、小卖店等微型商户的覆盖上,第三方支付的铺设力度很大,银行可以根据自身战略选择是否进入这一市场,如果银行有人力和精力进驻这类微型商户,提供普惠性服务当然会更好。

  郭田勇认为,支付宝、微信支付无法撼动银行在支付领域的地位,银行也难以取代支付机构在小型、微商方面的覆盖程度。因此,未来的竞争格局应当是“多足鼎立”的状态。

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